2022年，是銀行理財(cái)全面凈值化元年。隨著多家上市銀行2022年業(yè)績報(bào)告的陸續(xù)公布，部分銀行旗下理財(cái)子公司的期末“成績單”也隨之揭曉。截至目前，已有工銀理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)?shù)?5家銀行理財(cái)子公司業(yè)績情況浮出水面。

據(jù)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者梳理，2022年15家銀行理財(cái)子公司凈利潤合計(jì)270.80億元，除民生理財(cái)之外，14家銀行理財(cái)子公司凈利潤合計(jì)260.42億元，增速19.02%。12家銀行理財(cái)子公司凈利潤實(shí)現(xiàn)正增長，中銀理財(cái)、青銀理財(cái)凈利潤則出現(xiàn)下滑。同時(shí)，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品余額出現(xiàn)下滑。

業(yè)內(nèi)專家表示，銀行理財(cái)總體發(fā)展趨勢向好，不同理財(cái)公司發(fā)展態(tài)勢存在差異，這主要和機(jī)構(gòu)自身有關(guān)。對于理財(cái)公司而言，為了更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)客戶投資理財(cái)，需要強(qiáng)化投研能力，通過投研引領(lǐng)推出更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為投資者理財(cái)，也讓自身能夠更好發(fā)展。

15家理財(cái)子公司凈利合計(jì)270.80億元

隨著多家上市銀行2022年業(yè)績報(bào)告的陸續(xù)公布，部分銀行旗下理財(cái)子公司的期末“成績單”也隨之揭曉。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有工銀理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)?shù)?5家理財(cái)子公司業(yè)績情況浮出水面。

總資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2022年末，建信理財(cái)以210.87億元的總資產(chǎn)位居銀行理財(cái)子公司首位，也是唯一一家資產(chǎn)規(guī)模超過200億元的銀行理財(cái)子公司，另外8家銀行理財(cái)子公司總資產(chǎn)超過100億元，剩余 6家總資產(chǎn)處于100億元以下。

具體來看，截至2022年末，工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、招銀理財(cái)、中銀理財(cái)、興銀理財(cái)、中郵理財(cái)、交銀理財(cái)、信銀理財(cái)均超過100億元，分別為199.60億元、187.99億元、180.94億元、157.20億元、127.94億元、122.63億元、114.58億元、103.40億元；平安理財(cái)、光大理財(cái)、民生理財(cái)、寧銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)、青銀理財(cái)總資產(chǎn)規(guī)模均未超過100億元，分別為96.25億元、88.61億元、66.38億元、34.78億元、27.96億元、16.37億元。就增幅來看，招銀理財(cái)總資產(chǎn)增幅最大，2022年末較2021年末增加59.97億元，增幅49.57%。

就凈利潤來看，2022年15家銀行理財(cái)子公司凈利潤合計(jì)270.80億元，除民生理財(cái)之外，14家銀行理財(cái)子公司凈利潤合計(jì)260.42億元，增速19.02%。其中，凈利潤排名第一的是招銀理財(cái)，2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤35.93億元。其次是農(nóng)銀理財(cái)、興銀理財(cái)，凈利潤分別為35.23億元、31.11億元，分別位列第二名、第三名。建信理財(cái)、信銀理財(cái)凈利潤也超過20億元，分別為28.40億元、20.48億元。

凈利潤增速方面，除民生理財(cái)外，12家理財(cái)子公司實(shí)現(xiàn)正增長，另外2家凈利潤出現(xiàn)下滑。具體來看，寧銀理財(cái)凈利潤增速最大，2022年較2021年同比增長110.11%，其次是農(nóng)銀理財(cái)增幅達(dá)到104.71%；工銀理財(cái)、建信理財(cái)均超過30%，分別為38.57%、37.73%；光大理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)凈利潤增速分別為18.47%、16.46%、13.40%、12.18%、10.87%。值得關(guān)注的是，中銀理財(cái)、青銀理財(cái)凈利潤出現(xiàn)下滑，降幅分別為28.94%、15.44%。

“銀行理財(cái)總體發(fā)展趨勢向好，不同理財(cái)公司發(fā)展態(tài)勢存在差異，這主要和機(jī)構(gòu)自身有關(guān)?！?郵儲銀行研究員婁飛鵬接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，對于理財(cái)公司而言，為了更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)客戶投資理財(cái)，需要強(qiáng)化投研能力，通過投研引領(lǐng)推出更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為投資者理財(cái)，也讓自身能夠更好發(fā)展。

多家銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品余額出現(xiàn)下滑

與此同時(shí)，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者梳理上市銀行2022年業(yè)績報(bào)告發(fā)現(xiàn)，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品余額較2021年末出現(xiàn)下滑，興銀理財(cái)、光大理財(cái)、寧銀理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模則呈現(xiàn)增長態(tài)勢。

截至2022年末，招銀理財(cái)、建信理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品余額分別為2.67萬億元、1.91萬億元、1.78萬億元、1.76萬億元、1.09萬億元，降幅分別為3.96%、12.67%、2.60%、12.84%、11.37%。

此外，截至2022年末，興銀理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模2.09萬億元，較上年末增加 3072.83億元。2022年末，光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模1.19萬億元，同比增長11.01%；寧銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為3967億元，同比增長19.42%。

值得關(guān)注的是，2022年銀行理財(cái)產(chǎn)品整體存續(xù)規(guī)模有所下滑。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告》顯示，截至2022年底，全國共有278 家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析稱，受內(nèi)外部多重復(fù)雜因素影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤較大，2022年3月和11月出現(xiàn)兩輪“破凈”潮，部分投資者主動(dòng)贖回，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模有所下降。

“2022年四季度，理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大面積破凈，投資者贖回理財(cái)產(chǎn)品，是導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品余額下滑的主要原因?！眾滹w鵬表示，目前，理財(cái)產(chǎn)品余額逐步恢復(fù)，預(yù)計(jì)后續(xù)將繼續(xù)恢復(fù)。

招商銀行在該行2022年報(bào)中解釋稱，2022年前10個(gè)月，招銀理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模保持平穩(wěn)，進(jìn)入2022年11月，債市出現(xiàn)近兩年來最大急跌，引發(fā)債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)，對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)整體形成沖擊，部分產(chǎn)品凈值在短期內(nèi)大幅回撤，行業(yè)理財(cái)規(guī)模均有不同程度下降。招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2022年11月末和12月末分別環(huán)比下降4.88%和5.60%。

“2022年11月以來，我國債券市場出現(xiàn)波動(dòng)，理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤導(dǎo)致客戶贖回，引發(fā)市場關(guān)注。本次理財(cái)贖回是行業(yè)現(xiàn)象，建信理財(cái)部分產(chǎn)品凈值回撤并出現(xiàn)客戶贖回，我們通過多重舉措確保產(chǎn)品流動(dòng)性安全，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，產(chǎn)品規(guī)模仍保持行業(yè)前列?！苯ㄐ懈毙虚L紀(jì)志宏在該行2022年報(bào)中表示。

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