繼國有銀行和部分股份制銀行下調(diào)定期存款和存單利率后，近期，不少中小銀行開始加入下調(diào)存款利率的陣營。

《證券日報》記者最近幾天從杭州，蘇州等地區(qū)多家銀行網(wǎng)點獲悉，部分中小銀行已經(jīng)開始不同程度下調(diào)普通定期存款利率，其中3年期，5年期利率普遍下調(diào)10 BP至25 BP。

在分析人士看來，存款利率的降低有利于降低負債成本，提高利差預計后續(xù)會有更多中小銀行下調(diào)存款利率

幾家中小銀行

較低的存款利率

日前，《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，部分地區(qū)中小銀行定期存款利率有所變動其中，部分銀行定期存款利率降幅高達25 BP

杭州一家城商行的工作人員告訴記者，3年期定期存款利率的下調(diào)幅度根據(jù)存款金額的不同而不同其中，下調(diào)幅度最高可達15 BP具體來看，起存5萬元以下的定期存款利率由3.08%降至3%，起存5萬元以上的定期存款利率由3.3%降至3.15%此外，5年期定期存款利率下調(diào)25 BP，目前從3.25%降至3%

另一家城商行的工作人員也透露，該行2年期定期存款已下調(diào)10 BP至2.6%。

記者了解到，4月下旬，多家大型國有銀行和股份制銀行下調(diào)普通定期存款利率10 BP其中，部分國有銀行3年期定期存款利率下調(diào)至3.15%與大型國有銀行相比，一些中小銀行最近大幅下調(diào)了利率

談及中小銀行相繼下調(diào)存款利率的原因，中國銀行研究所研究員袁曉輝對《證券日報》記者表示，多家銀行下調(diào)利率主要是利率市場化，監(jiān)管政策引導，銀行優(yōu)化自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等因素共同作用的結(jié)果目前銀行整體負債壓力較大，部分中小銀行面臨較高的負債成本最近幾年來，中國存款市場競爭激烈部分銀行盲目追求規(guī)模，要求高利率存款市場面臨著銀行定價不良的問題降低存款利率是有序維護存款市場秩序，幫助銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑同時，存款利率下調(diào)有利于降低負債成本，支持銀行利差

對銀行而言，短期來看，監(jiān)管引導的存款利率下調(diào)有助于緩解銀行負債成本，長期來看，高利率的損失對中小銀行的影響很大。

對此，袁曉輝表示，中小銀行應積極應對存款市場的競爭壓力一方面，要堅持長期穩(wěn)健發(fā)展，加強風險管理和合規(guī)建設，把握線上業(yè)務轉(zhuǎn)型趨勢，優(yōu)化產(chǎn)品和服務模式，另一方面，積極開源，充分發(fā)揮金融市場和其他融資渠道的作用，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

存款利率下調(diào)

是大勢所趨。

商業(yè)銀行紛紛下調(diào)存款利率，與政策引導不無關系事實上，金融監(jiān)管部門多次強調(diào)，將引導存款利率下降，進而引導銀行貸款利率持續(xù)下降，為實體經(jīng)濟服務

去年6月，央行引導利率自我調(diào)節(jié)機制優(yōu)化存款利率自我調(diào)節(jié)上限的形成方式，即存款基準利率乘以一定倍數(shù)而形成，而不是加上某個基點日前，央行發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》指出，2022年4月，中國人民銀行引導利率自律機制建立存款利率市場化調(diào)整機制

對于后續(xù)存款利率的走勢，星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，結(jié)合最新的政策導向，未來存款利率將不再參考存款基準利率，而是參考債券市場利率和貸款市場利率，實現(xiàn)銀行貸款利率和存款利率的聯(lián)動這也意味著，隨后的銀行存款將錨定10年期政府債券的收益率和一年期LPR進行定價在經(jīng)濟穩(wěn)增長的背景下，10年期國債收益率和1年期LPR維持低位甚至更低是大概率事件也就是說，在貨幣政策轉(zhuǎn)向之前，存款利率整體下行是大勢所趨

易觀金融行業(yè)高級分析師蘇對《證券日報》記者表示，在近期政策導向的影響下，下調(diào)存款利率將有助于中小銀行穩(wěn)定存款成本，優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，而這種負債端業(yè)務的調(diào)整將進一步傳導至資產(chǎn)端，為降低實體經(jīng)濟融資成本負擔，保持銀行機構(gòu)合理的凈息差打下堅實基礎預計會有更多中小銀行陸續(xù)跟進

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