電力行業(yè)首家自保公司出現(xiàn)重磅人事調(diào)整。廣東能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司近日發(fā)布公告稱，經(jīng)董事會(huì)決議免去鄧東偉總經(jīng)理職務(wù)，指定副總經(jīng)理秦永中擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。雖然該公司連年盈利，但對(duì)于總經(jīng)理接棒者而言，承保虧損這一難題待解。具體來(lái)看，該公司綜合成本率這一指標(biāo)連年超200%，意味著承保端面臨虧損。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，綜合成本率一旦過(guò)高，一方面會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本的計(jì)提越多，影響償付能力水平；另一方面，也可能會(huì)加大公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的波動(dòng)性。因此，下一步應(yīng)做好自身的費(fèi)用控制管理，探索“減費(fèi)增效”舉措等。

時(shí)隔三年再“換將”

廣東能源自保近日公告稱，經(jīng)公司第三屆董事會(huì)第十五次會(huì)議審議決定，免去鄧東偉總經(jīng)理職務(wù)，指定副總經(jīng)理秦永中擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)，臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間自2025年2月28日起。

鄧東偉擔(dān)任總經(jīng)理一職超三年。彼時(shí)，廣東能源自保公告顯示，2021年7月23日起，鄧東偉擔(dān)任公司總經(jīng)理；劉韋華不再擔(dān)任總經(jīng)理。

從鄧東偉近年的主要工作經(jīng)歷來(lái)看，2017年6月任廣東省粵電集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)部副部長(zhǎng)；2019年2月任廣東省能源集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)部副部長(zhǎng)(2020年，其稱謂改為“財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理”)，后續(xù)的2021年開(kāi)始擔(dān)任廣東能源自?？偨?jīng)理。

廣東能源自保于2017年11月正式開(kāi)業(yè)，其前身是廣東粵電財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司，2020年8月1日正式更名為廣東能源自保。廣東能源自保由廣東能源集團(tuán)和廣東電力發(fā)展股份有限公司按51%和49%的比例共同出資籌建。

相較于鄧東偉，此次擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人的秦永中則為廣東能源自保的“創(chuàng)始級(jí)”人物。簡(jiǎn)歷顯示，2017年1月任廣東粵電自保籌備組副組長(zhǎng)；2017年11月起任廣東粵電自保董事、副總經(jīng)理；2022年1月起，任廣東能源自保副總經(jīng)理。

對(duì)于上述人事變動(dòng)原因等問(wèn)題，北京商報(bào)記者致函采訪廣東能源自保采訪，截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。

中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜分析認(rèn)為，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，在總經(jīng)理離職后，可能會(huì)出現(xiàn)短期的管理真空，尤其是在沒(méi)有及時(shí)繼任者的情況下。這可能會(huì)影響公司的日常運(yùn)營(yíng)和決策效率。此外，后續(xù)的新任總經(jīng)理可能會(huì)帶來(lái)新的管理理念和戰(zhàn)略方向，這可能導(dǎo)致公司進(jìn)行一定程度的戰(zhàn)略調(diào)整，以適應(yīng)新的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格和市場(chǎng)環(huán)境。

綜合成本率連年超200%

從業(yè)務(wù)模式來(lái)看，自保公司與一般保險(xiǎn)公司有著一定的區(qū)別。如廣東能源自保作為集團(tuán)保險(xiǎn)管理實(shí)施平臺(tái)，核心職能是將風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)手段進(jìn)行有效分散，發(fā)揮自保公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為制定和優(yōu)化集團(tuán)公司保險(xiǎn)管理策略和決策服務(wù)，并根據(jù)自身規(guī)模和能力承接集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

廣東能源自保經(jīng)營(yíng)范圍為廣東能源集團(tuán)及所屬單位的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

業(yè)績(jī)方面，2024年，廣東能源自保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入8836.76萬(wàn)元；凈利潤(rùn)繼2023年后再度突破2000萬(wàn)元，為2337.22萬(wàn)元。當(dāng)年四季度末，該公司核心償付能力充足率745.50%，綜合償付能力充足率745.50%。

綜合成本率是經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一大衡量指標(biāo)，該指標(biāo)包含公司運(yùn)營(yíng)、賠付等各項(xiàng)支出，由費(fèi)用率和賠付率組成，是保險(xiǎn)公司用來(lái)核算經(jīng)營(yíng)成本的核心數(shù)據(jù)，也是衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利能力強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜合成本率越低說(shuō)明財(cái)險(xiǎn)公司盈利能力越強(qiáng)。如果綜合成本率高于100%，則意味著保費(fèi)收入未能覆蓋支出，承保端面臨虧損。

回顧來(lái)看，2023年年報(bào)顯示，該公司2023年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、其他類保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)在內(nèi)，均承保虧損。

相較于62.71%的綜合賠付率，廣東能源自保2024年的綜合成本率、綜合費(fèi)用率居高不下。其中，該公司綜合成本率連續(xù)多年超過(guò)200%，其中2024年為219.48%；該公司的綜合費(fèi)用率則連年超過(guò)100%，2024年為156.77%。

上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰表示，2024年廣東能源自保的綜合賠付率為62.71%，這與財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的平均水平相差不大，但綜合費(fèi)用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，致使其綜合成本率很高。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用偏高，拉高了綜合費(fèi)用率，反映出公司經(jīng)營(yíng)及管理工作中發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用未能通過(guò)已賺保費(fèi)獲得充分?jǐn)備N(xiāo)，這可能跟公司因成立年限短業(yè)務(wù)規(guī)模有待擴(kuò)張、新設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)而產(chǎn)生布局費(fèi)用高、產(chǎn)品定價(jià)不足等有關(guān)。

“綜合成本率過(guò)高，使得承保端面臨虧損，使得公司整體盈利水平需要依靠投資端的收益來(lái)實(shí)現(xiàn)?！敝焐俳苎a(bǔ)充表示，這使得公司業(yè)績(jī)與資本市場(chǎng)的景氣程度高度關(guān)聯(lián)，加大了公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的波動(dòng)性，不利于樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的外部形象。此外，綜合成本率越高，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本的計(jì)提越多，這會(huì)降低公司的償付能力水平。

因此，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，為了降低綜合成本率，自保公司可以采取精準(zhǔn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理等舉措。朱少杰表示，可以做好承保管理，控制業(yè)務(wù)質(zhì)量；聚焦市場(chǎng)細(xì)分領(lǐng)域，創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，避免通過(guò)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)獲取業(yè)務(wù)；做好自身的費(fèi)用控制管理，探索“減費(fèi)增效”舉措；優(yōu)化再保險(xiǎn)方案，降低自留損失，爭(zhēng)取更多的分保傭金來(lái)分?jǐn)倶I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的費(fèi)用開(kāi)支。

綠色保險(xiǎn)如何再發(fā)力

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》。

在完善綠色保險(xiǎn)體系方面，《方案》提出，保險(xiǎn)公司要圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，研發(fā)有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)保障方案；加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)和復(fù)制推廣。

綠色保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會(huì)治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等方面提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。

據(jù)了解，具有能源領(lǐng)域股東背景的廣東能源自保，在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域動(dòng)作不斷。該公司推出了太陽(yáng)輻射發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)、水庫(kù)來(lái)水量發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)該公司推出的太陽(yáng)輻射發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)來(lái)看，旨在用可預(yù)計(jì)的保險(xiǎn)成本，應(yīng)對(duì)不可預(yù)計(jì)的經(jīng)營(yíng)波動(dòng)，幫助光伏企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)標(biāo)的為保險(xiǎn)合同載明的區(qū)域范圍和保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)太陽(yáng)輻射發(fā)電指數(shù)。

該公司董事長(zhǎng)劉韋華在2024年曾表示，公司憑借自身在新能源發(fā)電領(lǐng)域的技術(shù)積淀與數(shù)據(jù)資源，為綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的革新奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，致力于綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新與實(shí)踐，為豐富中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)及推動(dòng)自保公司在國(guó)內(nèi)發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

當(dāng)前，綠色保險(xiǎn)頻迎市場(chǎng)機(jī)遇，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，綠色保險(xiǎn)的發(fā)展仍受限于專業(yè)能力與人才瓶頸、市場(chǎng)動(dòng)力不足、風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理能力弱等難點(diǎn)。

“綠色保險(xiǎn)主要承保氣候風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失，保險(xiǎn)賠付與氣象指數(shù)掛鉤，但保險(xiǎn)公司積累的氣候風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不足，影響其構(gòu)建合理的精算模型。公司需要加強(qiáng)與氣象機(jī)構(gòu)、科研院所合作，開(kāi)發(fā)氣象指數(shù)，共享氣象數(shù)據(jù)資源?！敝焐俳芊治霰硎?。

此外，綠色保險(xiǎn)易受逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)影響。朱少杰表示，保險(xiǎn)公司需要借助保險(xiǎn)科技手段，賦能業(yè)務(wù)運(yùn)作環(huán)節(jié)，降低監(jiān)測(cè)和查驗(yàn)成本。不僅如此，損失分?jǐn)倷C(jī)制需要建立起來(lái)，支持綠色保險(xiǎn)的穩(wěn)健發(fā)展。

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