相信大多數(shù)人手中都有一疊疊的保單，但是又有多少人能夠整理他們呢？其實，定期整理保單能夠規(guī)避不必要的風險，并且為我們的理財做出更好的規(guī)劃。

在生活中，絕大多數(shù)人是不會定期整理保單的，這就會造成極大的保險隱患。并且，長期“忽視”保單，極有可能會忘卻保單的存在，引發(fā)一系列的問題?，F(xiàn)在，小諾就來講講保單整理中的理財部分。

一、做保單整理的意義

定期整理保單能夠幫助我們厘清保障內容，完善保障體系。并且可以定期評估保險計劃，適時調整保障。也能夠讓我們了解自身家庭保險規(guī)劃狀況。同時，及時地做保單整理也能夠讓我們明白，買保險不是“一勞永逸”的事情。

二、定期整理理財保單很重要

定時整理理財保單能夠及時辦理銀行轉賬，而轉賬賬號、家庭住址的變動也可以及時告知保險公司。并且，也能夠極大程度上避免再次購買同種種類的保險。定期整理保單，也能夠及時發(fā)現(xiàn)保單的丟失。保單丟失的原因有很多，大多數(shù)人不重視保單的保管，到用時才心急如焚。其實，通常在發(fā)現(xiàn)保單丟失時，應該馬上與保險公司取得聯(lián)系并及時補辦。這樣補辦后的保單依舊可以發(fā)揮作用。

三、整理理財保單容易發(fā)現(xiàn)保單的不合理之處

大多數(shù)投保人并不清楚保額需要多少，大多數(shù)人的觀點是有投保就行。其實，這種觀點是錯誤的。不同的投保金額能夠發(fā)揮的效益不同，具體情況應該具體分析。其實，如果投保人只投保一類保險，如只有理財型保險，這種做法也是家庭成員和主要經(jīng)濟支柱之間的分配不合理。而多數(shù)人在投保后可能會忘記保障利益，保單效力等，導致投保變得沒有意義。填寫保單常見錯誤是錯填關鍵項，以往大部分保單的受益人都是法定。并且，定期整理保單可以及時發(fā)現(xiàn)不適合自己的理財保單。

四、應該知道的保單整理流程

1、制作家庭保單一覽表

2、制作并詳細分析報告

首先要建立保險觀念，其次要能夠對現(xiàn)有保障分析簡述，最后，要能夠及時發(fā)現(xiàn)保障缺口，并且加以分析。需要注意的是，保單內容及項目需完整詳細地列出。并且把所有保險責任按照保單上的原文概述記錄在內。這樣能夠便于分析，及時發(fā)現(xiàn)問題。

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