中國(guó)證券報(bào)記者近日從多家銀行獲悉，對(duì)于監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，多家銀行已完成逐一排查，正準(zhǔn)備結(jié)果反饋材料。

今年以來(lái)，多家銀行紛紛試水直播營(yíng)銷貸款、信用卡等產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，直播帶貨符合當(dāng)下潮流，但需注意合規(guī)問(wèn)題，銀行業(yè)更應(yīng)該倡導(dǎo)正確的投資理念和健康的消費(fèi)觀。

摸底直播貸款

多家銀行向中國(guó)證券報(bào)記者透露，本次監(jiān)管部門下發(fā)的調(diào)研通知，主要瞄準(zhǔn)七個(gè)方向，涉及銷售品類、業(yè)務(wù)流程、人員資質(zhì)等多方面。按照監(jiān)管部門要求的反饋時(shí)間，多家銀行已逐一排查完畢，正在準(zhǔn)備相關(guān)紙質(zhì)材料。

“調(diào)研通知下發(fā)后，我們積極展開(kāi)排查，主要包括開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)直播的主要平臺(tái)名稱；2021年以來(lái)通過(guò)官方賬號(hào)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的次數(shù)、累計(jì)參與人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模等；目前網(wǎng)絡(luò)直播銷售的主要業(yè)務(wù)種類及營(yíng)銷情況。目前來(lái)看主要涉及信用卡申請(qǐng)、個(gè)人貸款、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)品種。”某國(guó)有行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

此外，風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題也是監(jiān)管部門本次調(diào)研的重點(diǎn)?！拔覀冋趯?duì)直播銷售中的業(yè)務(wù)流程、客戶資質(zhì)審核等風(fēng)險(xiǎn)管理措施以及相關(guān)制度機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行排查，并對(duì)直播人員的金融產(chǎn)品銷售資格做進(jìn)一步核實(shí)。”上述銀行人士說(shuō)。

據(jù)了解，此次調(diào)研內(nèi)容還包括行業(yè)對(duì)直播銷售渠道建設(shè)性意見(jiàn)的收集，例如，網(wǎng)絡(luò)直播銷售相比傳統(tǒng)銷售模式有哪些優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)開(kāi)展中面臨哪些問(wèn)題和困難，以及對(duì)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)直播銷售管理有何建議等。

直播成效待檢驗(yàn)

近年來(lái)，多家銀行紛紛試水直播營(yíng)銷領(lǐng)域。今年6月隨著“618購(gòu)物節(jié)”的到來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人信貸、信用卡等產(chǎn)品的直播推廣也步入白熱化階段。

交通銀行信用卡、寧波銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的賬號(hào)紛紛在直播平臺(tái)推出低息、高額度個(gè)人信用類產(chǎn)品。

中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，銀行直播間與眾多網(wǎng)紅帶貨直播間相比顯得較冷清。多數(shù)銀行直播間實(shí)時(shí)觀看人數(shù)不到百人，甚至部分時(shí)間段在線觀看人數(shù)僅有個(gè)位數(shù)。據(jù)直播平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，某銀行3個(gè)小時(shí)的直播累計(jì)觀看人次為8252人。

“目前直播間營(yíng)銷的占比很小，有效客戶轉(zhuǎn)換率也不高，直播渠道更多是起到引流獲客的作用?！蹦吵巧绦邢嚓P(guān)銷售人員告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

“直播間需要通過(guò)強(qiáng)有力的優(yōu)惠措施來(lái)吸引客戶眼球并留存信息，但實(shí)際上信用卡、貸款產(chǎn)品的額度發(fā)放、利率核定都需嚴(yán)格遵循銀行的審批要求，因此能夠拿到直播間中宣傳的優(yōu)惠利率的客戶并不多，這導(dǎo)致實(shí)際客戶留存率并不高。”上述銷售人員表示。

金融直播管理亟待加強(qiáng)

業(yè)內(nèi)人士分析，本次調(diào)研將為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理打下基礎(chǔ)，助推金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法的出臺(tái)，行業(yè)或迎來(lái)新一輪治理。

早在2021年底，七部門曾聯(lián)合發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》，其中要求，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同條款保持一致，包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱等關(guān)鍵信息，不得有重大遺漏；網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、通俗，倡導(dǎo)正確的投資理念和健康的消費(fèi)觀等。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行通過(guò)流量平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣，符合當(dāng)下潮流，也能更好滿足客戶需求。但在此過(guò)程中要注意合規(guī)問(wèn)題，不能片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)專業(yè)資質(zhì)。

多位業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，要了解所購(gòu)買金融產(chǎn)品的真實(shí)性、安全性、穩(wěn)定性等基本信息，如有疑問(wèn)及時(shí)發(fā)問(wèn)并留意條款。謹(jǐn)慎確認(rèn)參與的直播間為真的機(jī)構(gòu)直播間，避免上當(dāng)受騙。在選擇金融產(chǎn)品時(shí)，要根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)能力，理性、審慎進(jìn)行決策。

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