文/JM老師

僅在過(guò)去的34天里，第二大網(wǎng)絡(luò)小貸的排名就發(fā)生了變化，按字節(jié)計(jì)算，騰訊獲得了第二名。

6月1日，騰訊旗下“深圳財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司”注冊(cè)資本從50億元增加100%，達(dá)到100億元。此前，2020年11月，財(cái)付通小貸從10億元增至25億元，2021年4月再增至50億元。

不久前的4月27日，字節(jié)跳動(dòng)剛剛將中融小貸注冊(cè)資本由50億元增加至90億元，成為業(yè)內(nèi)第二大網(wǎng)絡(luò)小貸公司。從2021年6月10日，中融小貸注冊(cè)資本從30億元增加到50億元，僅過(guò)去10個(gè)月。

截至6月1日，最新網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)排名前十的機(jī)構(gòu)如下。

目前，螞蟻、騰訊、美團(tuán)、JD.COM、杜小曼、蘇寧、360數(shù)碼分公司、字節(jié)跳動(dòng)等多家互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)旗下小貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了增資。小貸增資已經(jīng)成為一種熱潮。

01助貸支付產(chǎn)品和小微貸款

財(cái)付通小貸的資產(chǎn)端包括微樂(lè)、信用支付產(chǎn)品、已經(jīng)消失的政策支持的小微企業(yè)貸款等產(chǎn)品。

財(cái)付通小貸目前推廣的信用支付產(chǎn)品——“分付”面向符合條件的客戶(hù)開(kāi)放，不能直接申請(qǐng)。

分支付產(chǎn)品類(lèi)似螞蟻花唄、JD.COM白條、360微零花、樂(lè)心“樂(lè)華卡”，可以分期消費(fèi)。

需要注意的是，信用支付產(chǎn)品也存在政策風(fēng)險(xiǎn)。2021年12月31日，中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)起草了《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理辦法》，明確提出:

“第十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，不得在支付頁(yè)面將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項(xiàng)，默認(rèn)或一鍵開(kāi)通銷(xiāo)售貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品?！?/p>

相比螞蟻集團(tuán)旗下的兩家小貸和網(wǎng)商銀行，騰訊的小微產(chǎn)品還是有廣闊天地的。經(jīng)過(guò)這次增資和財(cái)付通小貸，可以更好的服務(wù)小微商家。

此外，騰訊財(cái)付通也一直致力于小微企業(yè)服務(wù)。

2022年3月，財(cái)付通發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步降低小微商戶(hù)支付費(fèi)用的通知》。小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人支付服務(wù)費(fèi)9折，有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人支付賬戶(hù)支付手續(xù)費(fèi)減免。

02小貸增資準(zhǔn)備跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

我們之前寫(xiě)過(guò)一篇文章《密集增資小貸，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有什么好說(shuō)的？》。

2020年11月《網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)出臺(tái)后，網(wǎng)絡(luò)小貸公司門(mén)檻大幅提高。區(qū)域性公司注冊(cè)資本10億元起，跨省經(jīng)營(yíng)的公司注冊(cè)資本不低于50億元。

《征求意見(jiàn)稿》要求未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域展業(yè)，網(wǎng)絡(luò)小貸注冊(cè)資本門(mén)檻提高到10億元，跨省經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)小貸注冊(cè)資本不低于50億元，巨頭們忙著增資做小貸。

業(yè)內(nèi)表示，今年以來(lái)，對(duì)小貸、融資公司等業(yè)務(wù)的監(jiān)管正在收緊。《征求意見(jiàn)稿》可能會(huì)被擱置，但在窗口的指導(dǎo)下，其實(shí)有些地方已經(jīng)收緊，小貸需要增資、定價(jià)符合監(jiān)管要求才能開(kāi)展業(yè)務(wù)。

去年12月，《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》發(fā)布。按照“中央統(tǒng)一規(guī)則，地方監(jiān)管，誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，將小額貸款公司等地方金融組織納入統(tǒng)一監(jiān)管框架。雖然草案只是征求意見(jiàn)，但現(xiàn)實(shí)中，地方監(jiān)管部門(mén)對(duì)小貸的監(jiān)管壓力越來(lái)越大，因此小貸機(jī)構(gòu)的清理整頓工作也在加速。一些地方監(jiān)管部門(mén)近期對(duì)小貸機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、展業(yè)范圍、客戶(hù)定價(jià)、放貸產(chǎn)品等進(jìn)行了規(guī)定和限制。

此外，2021年銀行、消費(fèi)金融等牌照審批有所放緩，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在政策范圍內(nèi)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸進(jìn)行增資實(shí)屬罕見(jiàn)。

03國(guó)家小額貸款概述

截至2022年3月31日，小額貸款公司6232家，從業(yè)人員61039人，實(shí)收資本7711.38億元，貸款余額9330億元，較年初減少85億元。

2021年末，全國(guó)小貸行業(yè)貸款總余額增加550億元，達(dá)到9415億元。小工業(yè)貸款余額約占我國(guó)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.5%。

對(duì)于騰訊、螞蟻、JD.COM、美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)、小滿(mǎn)、360數(shù)字分公司來(lái)說(shuō)，雖然小貸公司在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)面前無(wú)足輕重，展范圍和杠桿率有限，但對(duì)小貸公司增資還是有很多好處的——一是緩解業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大帶來(lái)的“資金短缺”；二是作為唯一出資人，有利于自營(yíng)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、聯(lián)合貸款等用人單位不愿意放貸的業(yè)務(wù)。在新的監(jiān)管規(guī)則和政策的指導(dǎo)下，小貸公司正在回歸服務(wù)實(shí)體的本源，未來(lái)將在金融領(lǐng)域扮演更重要的角色。

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