當(dāng)前，國民普遍面臨著高強(qiáng)度快節(jié)奏生活下的健康醫(yī)療問題，老齡化趨勢下安享晚年的方案，從創(chuàng)富到守富等的諸多人生課題，健康保障、品質(zhì)養(yǎng)老與財(cái)富穩(wěn)健，已然成為構(gòu)建起居民及其家庭幸福感的重要地基，綜合性、全面化、定制化的財(cái)富管理需求趨勢顯現(xiàn)。

面對新時(shí)代的新任務(wù)、新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇，不少機(jī)構(gòu)都在為國民人生課題進(jìn)行解答，提供切實(shí)有效的解決路徑。

四重革新，定義財(cái)富管理服務(wù)新范式

北大光華金李教授在《與財(cái)富同行:金李財(cái)富管理通識課》中曾提出，對于每個個體而言，財(cái)富管理的最終目的是如何分配和利用好自己手里的資源和收入，實(shí)現(xiàn)人生中大大小小的目標(biāo)，最終獲得人生最大的滿足感和幸福感。在大眾需求增長驅(qū)動下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場持續(xù)擴(kuò)容，在各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的競爭內(nèi)卷之下，構(gòu)建差異化能力，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的破局之道。從前瞻布局的洞見能力、到創(chuàng)新精準(zhǔn)的運(yùn)營模式，加速財(cái)富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級，既是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的助燃器，也深切關(guān)系著國民的品質(zhì)幸福生活。

面對這一行業(yè)態(tài)勢，平安銀行以自2022年起即啟動了新銀保模式，作為升級大財(cái)富管理的新思路。在價(jià)值觀念、隊(duì)伍建設(shè)、客戶體驗(yàn)與產(chǎn)品體系等維度尋求突破，開啟了一條從隊(duì)伍到客戶體驗(yàn)的革新之路。

新模式新隊(duì)伍，破除了傳統(tǒng)銀保思維，從單純保險(xiǎn)產(chǎn)品類型升維為財(cái)富配置的重要工具，最大化實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值深化。新銀保著力打造全新財(cái)富隊(duì)伍平安私人財(cái)富專家，匯聚了豐富經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，以顛覆性的職業(yè)+創(chuàng)業(yè)模式，打造了一支懂保險(xiǎn)的財(cái)富精兵隊(duì)伍，強(qiáng)化了以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向客戶需求為中心的團(tuán)隊(duì)銷售邏輯。

新模式新客戶體驗(yàn)，新銀保立足平安科技優(yōu)勢，依托智能化銀行3.0等先進(jìn)的系統(tǒng)和平臺支撐，高效挖掘潛在客戶，并全方位、精準(zhǔn)地洞察客戶的需求和偏好，建立專業(yè)隊(duì)伍與精準(zhǔn)客戶的有效連接?；趯蛻舳嘣枨蟮纳羁潭聪?，新銀保產(chǎn)品維度聚焦客群健康、養(yǎng)老、傳承等核心需求，構(gòu)建產(chǎn)品+健康產(chǎn)品+養(yǎng)老產(chǎn)品+信托等產(chǎn)品體系及個性化、專業(yè)化資產(chǎn)配置方案。

以集團(tuán)生態(tài)構(gòu)筑差異化優(yōu)勢，重塑客戶新體驗(yàn)

新銀保模式下，平安銀行日前再次布局:攜手平安人壽、平安信托、平安健康、平安健康中心等聯(lián)合推出平安銀保幸福家客戶權(quán)益體系，財(cái)富管理充分考慮國民健康、養(yǎng)老、傳承等生命旅程里的需求，助力客戶及家庭守護(hù)當(dāng)下與未來穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

在國民健康意識提升與消費(fèi)習(xí)慣轉(zhuǎn)變的雙重背景下，幸福家權(quán)益體系依托大健康資源，切實(shí)解決客戶的健康醫(yī)療問題。專業(yè)而有溫度的平安健康之旅收獲了客戶李先生與其家人的深切信任。在家庭健康日上，李先生對體檢過程中3.0增強(qiáng)核磁、膠囊胃鏡、PET MR等在內(nèi)的硬件設(shè)備留下了深刻印象，專業(yè)的中醫(yī)名醫(yī)診療更是滿足了李先生父母的中醫(yī)看診需求，欣然決定次年同樣選擇平安的健康服務(wù)?；诟咚疁?zhǔn)的設(shè)備與專家、可信賴的醫(yī)療?？颇芰蛯俚姆?wù)體驗(yàn)，權(quán)益體系為客戶打造的定制化品質(zhì)體檢產(chǎn)品；同時(shí)，體系之下也涵蓋了全國TOP百強(qiáng)三甲醫(yī)院名醫(yī)資源，為客戶實(shí)現(xiàn)名醫(yī)資源的精準(zhǔn)匹配，建立起專業(yè)醫(yī)療橋梁。

面對勢不可擋的老齡化趨勢，如何更好地滿足多元化、精細(xì)化的養(yǎng)老需求，全方位提升養(yǎng)老品質(zhì)是平安的升級著力點(diǎn)。針對不同客戶的養(yǎng)老訴求，平安提供居家養(yǎng)老和康養(yǎng)社區(qū)兩套靈活解決方案，在面向社區(qū)養(yǎng)老的老年人群的醫(yī)養(yǎng)綜合體項(xiàng)目臻頤年之外，面向居家養(yǎng)老的老年人群，平安提供生活、醫(yī)生及智能三位一體養(yǎng)老管家，讓老人在家即可享受老人舒心、子女放心、管家專心的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)。

除此之外，財(cái)富傳承現(xiàn)在已擺到了越來越多國內(nèi)民眾的面前。長久以來，信托對大眾來說是不甚了解的。這一方面是因?yàn)檎w社會發(fā)展階段的問題，另一方面是信托工具的門檻問題。此次平安銀保幸福家體系中，較為亮眼的一點(diǎn)是家庭信托服務(wù)。平安信托多年在較多領(lǐng)域保持行業(yè)前列，來自北京的周先生面臨三代人的財(cái)富傳承問題，平安新銀保團(tuán)隊(duì)在了解其財(cái)富傳承與價(jià)值觀傳承上的需求后，定制了具備差異化功能信托服務(wù):所有權(quán)、受益權(quán)分離，隔離風(fēng)險(xiǎn)，保證確定性；主賬戶更多種類資產(chǎn)統(tǒng)籌管理；事務(wù)性受托服務(wù)，體現(xiàn)委托人個人意志和要求，價(jià)值觀傳承，既實(shí)現(xiàn)了家庭幾代人的安全性、科學(xué)性財(cái)富傳承愿望，也滿足了周先生夫妻不強(qiáng)求、尊重三代意愿的價(jià)值觀需求。

基于集團(tuán)綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老，平安銀保幸福家塑造了全新的客戶體驗(yàn)，滿足客戶不同階段、不同周期的家庭幸福需要。

一站式實(shí)現(xiàn)金融顧問+家庭醫(yī)生+養(yǎng)老管家

客戶體驗(yàn)的提升，其前提是基于對客戶了解，對其需求及時(shí)、準(zhǔn)確地識別。平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在日前平安銀保lsquo;幸福家rsquo;權(quán)益體系聯(lián)合發(fā)布會上透露:依托智能銀行3.0先進(jìn)的系統(tǒng)和平臺支撐，我們的隊(duì)伍可以通過人機(jī)協(xié)同，全方位、精準(zhǔn)地洞察客戶的需求和偏好，在適合的時(shí)機(jī)及場景下，為客戶推薦最優(yōu)的產(chǎn)品服務(wù)和解決方案，做到比客戶更懂客戶，為客戶帶來最佳的服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)有效提升客戶的財(cái)富健康度。

此次幸福家權(quán)益體系的聯(lián)合發(fā)布會，其背后是平安集團(tuán)生態(tài)資源與客戶溝通的一次樣板。不同于銀行傳統(tǒng)將權(quán)益推給客戶的做法，新銀保目前正在實(shí)踐的是將權(quán)益與服務(wù)引進(jìn)來，從而給客戶便捷體驗(yàn)，而引進(jìn)來的源頭便是集團(tuán)多專業(yè)公司、多資源匯集源源不斷的蓄水池。平安銀行行長特別助理兼保險(xiǎn)金融事業(yè)部總裁方志男表示:我們也希望基于集團(tuán)的生態(tài)圈打造一張平安的新名片，以平安的優(yōu)勢解決客戶的所需，意味著我們利用lsquo;綜合金融rsquo;跟lsquo;醫(yī)療養(yǎng)老rsquo;兩張王牌，共同為客戶解決日常生活中的九件事情。

平安銀行2023年一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，新銀保產(chǎn)能高速釋放，既印證了市場對大財(cái)富管理的旺盛需求，也讓市場見證了新銀保以客戶需求為導(dǎo)向、依托集團(tuán)優(yōu)勢資源打造差異化服務(wù)與產(chǎn)品的競爭力成效。此次新銀保推出客戶權(quán)益體系，以幸福感融入財(cái)富管理，緊緊圍繞消費(fèi)者的需求、中國市場的變化，并在革新中與廣大客戶實(shí)現(xiàn)了認(rèn)知-功能-價(jià)值-需求驅(qū)動的溝通旅程。

平安銀行新銀保模式之下，通過集團(tuán)優(yōu)勢資源的聚攏，在某種程度上印證了專業(yè)，讓生活更簡單的品牌口號，平安私人財(cái)富專家團(tuán)隊(duì)背后可見平安大財(cái)富模式升級的革新之舉，更可見集團(tuán)優(yōu)勢賦能:專業(yè)的金融顧問、專業(yè)的家庭醫(yī)生、專業(yè)的養(yǎng)老管家mdash;mdash;一個窗口一站式實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理、健康生活、養(yǎng)老支持等多元化需求。

依托集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，著力以新模式譜寫銀保業(yè)務(wù)新價(jià)值，為客戶帶來一站式、有溫度的金融服務(wù)的同時(shí)，也為行業(yè)打造了財(cái)富管理的新范式。同時(shí)，健康有所衛(wèi)，養(yǎng)老有所依，財(cái)富有所托，讓客戶感受有溫度的金融生活消費(fèi)體驗(yàn)的同時(shí)，為國民提供更多確定性和穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

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