近日，“普惠金融-小微指數(shù)”第23期成果發(fā)布。指數(shù)結(jié)果顯示，2023年四季度，小微企業(yè)融資供給持平、需求下降，融資成本繼續(xù)降低，融資效率持續(xù)提升，企業(yè)信心預(yù)期及市場(chǎng)需求狀況有所改善。研究團(tuán)隊(duì)預(yù)測(cè)，2024年一季度，融資需求指數(shù)將回升至122點(diǎn)附近，小微企業(yè)金融服務(wù)可得性和滿意度將進(jìn)一步提升。

根據(jù)普惠金融-小微融資指數(shù)運(yùn)行結(jié)果，2023年四季度，小微融資供給指數(shù)保持平穩(wěn)運(yùn)行，為201.96點(diǎn)，環(huán)比小幅下降0.29%；小微融資需求指數(shù)延續(xù)下行態(tài)勢(shì)，達(dá)113.72點(diǎn)。根據(jù)《2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2023年末，普惠小微貸款余額為29.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.5%，增速比2022年末低0.3個(gè)百分點(diǎn)，全年增加5.61萬(wàn)億元，同比多增1.03萬(wàn)億元。隨著《普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》等專項(xiàng)政策的出臺(tái)以及2023年末中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議相繼召開，市場(chǎng)主體預(yù)期正在提振，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行積極因素不斷積累，研究團(tuán)隊(duì)預(yù)測(cè)，融資需求指數(shù)或在下一季度提升至122點(diǎn)附近。

圖1 普惠金融-小微融資需求指數(shù)運(yùn)行走勢(shì)圖

2023年，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率于6月和8月兩次下調(diào)，釋放出積極的政策信號(hào)，為中小微企業(yè)綜合融資成本下降提供助力。

圖2 2023年1月-2024年3月貸款報(bào)價(jià)利率走勢(shì)圖

根據(jù)指數(shù)運(yùn)行結(jié)果，2023年，小微融資價(jià)格指數(shù)持續(xù)下降，四季度為70.57點(diǎn)，環(huán)比下降1.84%。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%，較2022年下降了0.47個(gè)百分點(diǎn)，為小微企業(yè)發(fā)展提供了有力支持。同時(shí)，小微融資效率指數(shù)已連續(xù)九個(gè)季度有所提升，2023年四季度達(dá)205.14點(diǎn)，環(huán)比上漲0.63%。小微融資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)結(jié)束2023年一季度以來持續(xù)上行態(tài)勢(shì)，收于66.61點(diǎn)，較2023年三季度小幅回落0.23%。

圖3普惠金融-小微融資價(jià)格指數(shù)運(yùn)行走勢(shì)圖

分行業(yè)來看，五大樣本行業(yè)小微企業(yè)融資效率持續(xù)提升，融資需求均有所下降。租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)小微融資供給指數(shù)漲幅最大，環(huán)比上漲1.93%；批發(fā)和零售業(yè)小微融資價(jià)格指數(shù)下降最為明顯，環(huán)比下降2.20%。分地區(qū)來看，山東省小微融資供給指數(shù)上升幅度最大，環(huán)比上升11.23%；河南省小微融資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)降幅最大，環(huán)比下降3.23%。

根據(jù)普惠金融-小微服務(wù)指數(shù)運(yùn)行結(jié)果，2023年四季度，服務(wù)可得指數(shù)為197.79點(diǎn)，環(huán)比下降2.14點(diǎn)，服務(wù)質(zhì)量指數(shù)提升至113.78點(diǎn)，環(huán)比上漲0.31點(diǎn)。小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升，企業(yè)滿意度改善。

圖4 普惠金融-小微服務(wù)可得指數(shù)、質(zhì)量指數(shù)結(jié)果

根據(jù)普惠金融-小微發(fā)展指數(shù)運(yùn)行結(jié)果，2023年四季度，小微發(fā)展指數(shù)為52.55點(diǎn)，環(huán)比提升0.45%，維持景氣狀態(tài)，顯示出企業(yè)信心逐步恢復(fù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況有所好轉(zhuǎn)。分項(xiàng)指數(shù)顯示，企業(yè)信心預(yù)期及市場(chǎng)需求狀況有所改善。分行業(yè)來看，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)小微企業(yè)融資表現(xiàn)相對(duì)活躍，制造業(yè)小微企業(yè)市場(chǎng)需求改善。

普惠金融-小微指數(shù)由新華社中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社與中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合推出，新華指數(shù)金融經(jīng)貿(mào)研究中心運(yùn)營(yíng)，旨在發(fā)揮普惠金融服務(wù)小微企業(yè)的“晴雨表”和“風(fēng)向標(biāo)”作用。該指數(shù)目前已持續(xù)發(fā)布二十三期，包括小微融資指數(shù)、小微服務(wù)指數(shù)、小微發(fā)展指數(shù)、小微營(yíng)商指數(shù)四項(xiàng)子指數(shù)。

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