在存款利率逐步下行的背景下，頗受投資者青睞的“特色存款”產(chǎn)品利率也迎來下調(diào)。近日，多家中小銀行下調(diào)了其“特色存款”的利率，此次利率調(diào)整主要集中在1年至3年期產(chǎn)品上，下調(diào)幅度集中在10個基點至35個基點之間。

相較于普通定期存款，“特色存款”在利率上一直頗具優(yōu)勢。此次下調(diào)之后，部分銀行3年期“特色存款”利率最高可達2.75%，與目前部分國有大行的同類存款利率差距縮小。

3年期利率已調(diào)至3%以下

相對于普通存款而言，“特色存款”是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶結(jié)構(gòu)特點而推出的，一種有特定起存金額、利率、期限、計息規(guī)則以及附加條件的存款產(chǎn)品。各家銀行的“特色存款”起存點通常在1000元至5萬元之間，利率相比普通定期存款產(chǎn)品高。

此前在存款利率進入“2時代”的背景下，有中小銀行推出的三年期“特色存款”利率仍高達3%以上，受到儲戶的追捧。隨著存款利率的下調(diào)，近期“特色存款”的利率也有所調(diào)降，以3年期產(chǎn)品為例，多家中小銀行相關(guān)產(chǎn)品利率已經(jīng)跌破3%，與國有大行同期整存整取的定期存款利率差距縮小。

目前多家銀行推出的“特色存款”產(chǎn)品1年期利率普遍在2%至2.15%之間，2年期利率普遍在2.35%至2.45%之間，3年期利率普遍在2.65%至2.75%之間。而國有大行1年期、2年期、3年期普通整存整取定期產(chǎn)品利率分別在1.95%左右、2.2%左右、2.7%左右。

以某股份制銀行推出的一款“特色存款”為例，該產(chǎn)品的3年期目前為1000元起存，年利率已從不久前的3%下調(diào)至目前的2.65%。

另外，部分銀行還推出不少特色專屬存款，比如個人養(yǎng)老金專屬存款、新市民專屬存款，這類特色專屬存款會有附加條件限制，而且利率都高于普通定期存款。

銀行凈息差壓力可控

從影響看，受訪人士普遍表示，對銀行而言，調(diào)整存款利率有利于降低負債成本，穩(wěn)定凈息差，提升服務實體經(jīng)濟的能力。

“對于中小銀行而言，下調(diào)‘特色存款’利率可以降低付息成本，穩(wěn)定凈息差，在信貸業(yè)務拓展方面有更多的選擇。同時，也促使商業(yè)銀行優(yōu)化服務模式，提高服務客戶的質(zhì)量，增加賬戶活躍度，繼續(xù)推進從存款經(jīng)營到客戶經(jīng)營的轉(zhuǎn)變?！敝醒胴斀?jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示。

業(yè)內(nèi)專家表示，當前，銀行面臨的凈息差壓力較大，多家銀行調(diào)降中長期存款利率，是為了防止存款定期化、長期化趨勢，引導儲戶資金向中短期存款轉(zhuǎn)移。

信達證券發(fā)布研究報告稱，存貸利率下行趨勢仍存，銀行息差有望企穩(wěn)。當前商業(yè)銀行凈息差處于歷史低位，未來在存款利率下調(diào)等政策呵護下，銀行凈息差壓力預計可控。

冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報》記者表示，從居民存款的角度來看，短期內(nèi)存款需求可能依然比較旺盛。中期還是要看經(jīng)濟復蘇和資本市場、資管產(chǎn)品市場的情況。

招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，存款利率調(diào)整會對居民的存款行為產(chǎn)生了一定的影響。短期看，隨著宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升的態(tài)勢進一步鞏固，居民的風險偏好可能會改變，居民在消費投資方面的能力也會提升，所以存款不會像此前一樣較快增長。

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